Личная финансовая стратегия

Вы управляете деньгами или деньги управляют вами. Финансовые потоки. Образ взрослого финансово устойчивого человека. Базовые условия финансовой стабильности, что мешает их достичь (порядок в голове, бумагах, ответственное отношение, опора на себя, избавление от лишнего).

Жизненный цикл человека. Этапы. Задачи каждого этапа. Совокупный капитал человека (семьи), его виды, использование на различных этапах жизненного цикла.

• Активы и пассивы. Идея финансового планирования. Постановка финансовых целей.

• Необходимые и излишние активы и пассивы. Эффективное распоряжение бюджетом (на чём экономить нельзя, а на чём можно, в том числе — о досрочном погашении кредитов и ипотеки).

• Основная задача личного финансового плана. Цели: общие и стратегические. Основные функции финансового менеджмента (планирование и контроль). Формулировка краткосрочных и долгосрочных целей.

Как правильно составить финансовый план и следовать ему, учитывая свои потребности. Распределение доходов и расходов. Возможности увеличения доходов и сокращения расходов. Стабилизация расходов.

Ответственное кредитное поведение (риски закредитованности для заёмщика, риски закредитованности члена семьи для семьи и домохозяйства в целом, воздержание от кредитования людям с неблагополучной ситуацией по долговой нагрузке). Образовательные кредиты, возможности и риски ипотечного кредитования.

Кредит и залог. Виды кредитов. Расчет платежей по кредиту. Реструктурирование и рефинансирование кредитов. Кредитные карты: за и против. Микрофинансовые организации: стоит ли обращаться?

Права и обязанности в семье. Любовь и деньги. Брачный договор — за и против: особенности, место в современной финансовой реальности. Финансовая составляющая развода.

Что нужно учитывать при распределении семейного бюджета. Системы ведения бюджета в семье. Как грамотно и системно вести семейный бюджет. Способы оптимизации семейного бюджета и управления им.

Лучшие практики ведения семейного бюджета.

Выплаты на детей. Алименты. Опека. Материнский капитал. Образовательные кредиты.

Самоконтроль и финансы. Поведение в стандартных и в сложных финансовых ситуациях: как перестать бояться и решить проблемы. Преодоление паники в стрессовой ситуации. Проблема зависимостей в аспекте финансов (в том числе шопоголизм).

Анализ внешней (государственной) реальности как ресурсной базы. Источники ресурсов. Образование, медицина, социальная политика, пенсии, страхование как ресурсы. Налоги как «оплата ресурса», возврат НДФЛ.

Меры государственной поддержки. Субсидии, компенсации, льготы. Концепция неизменного уровня потребления; знание о доступных программах поддержки со стороны государства и некоммерческого сектора.

Владение недвижимостью: преимущества и проблемы. Использование имеющейся недвижимости как финансового ресурса, защита жилищных прав. Залог имущества.

Основы гражданского законодательства. Структура гражданского законодательства. Трудовое право. Понятие семейного права. Право социального обеспечения. Принципы оформления документов. Важнейшие документы на каждом этапе жизненного цикла.

Составление чек-листов документов на себя, родителей, супруга, детей по списку:

• Личные документы: рождение, списки родственников, дети, родители, братья, сестры, смерти, перемены имен и фамилий;

• Недвижимость и транспорт: информация, защита прав, коммунальные услуги и управление, счета за три года, проверки задолженностей, страхование;

• Образование и труд: документы, контракты, выписки;

• Здоровье: документы, история, страхование, ресурсы.

Основные принципы трудового права и их значение. Гарантии и льготы. Права работника по трудовому кодексу. Особенности труда несовершеннолетних по трудовому кодексу РФ. Виды трудовых договоров и их особенности. Самозанятость.

Как не утонуть в документах и не бояться бюрократии. Практика оформления документов.

«Подушка безопасности»: комплект документов, финансы, психология. Что спасать при «пожаре». Защита сбережений с помощью грамотного использования финансовых инструментов. Правовой ликбез: доверенности и завещания, списки активов и инструкции, доверители, служба хранения, дееспособность.

Как устроено страхование. Где оно необходимо, где опционально и где разводка. Псевдострахование.

Преимущества и риски высокотехнологичных финансовых услуг, адекватная оценка рисков использования цифровых платформ и защита персональных данных, специфика и риски экосистем.

Кибербезопасность: архивы, облака, копии, защита личности. Цифровая подпись: за и против. Цифровое, финансовое, телефонное и другие виды мошенничества.

Представление об инвестиционной культуре. Инвестиционный портфель. Соотношение риска и доходности. Низкая квалификация и завышенные ожидания «новых инвесторов», риски инвестирования на финансовом рынке на заёмные деньги или без финансовой подушки, инвестиционная безопасность.

Финансовая сторона сложных жизненных ситуаций: болезнь, смерть родственника, недееспособность (как быть и зачем, когда у родственника зависимость, преклонный возраст), правовые проблемы, банкротства, «скелеты в шкафах». Правовые и психологические аспекты. Блокировка счетов, исполнительное производство, судебный приказ (как действовать).

Когда нет денег: на что и как можно брать кредиты, возможности и опасности залога, токсичные финансовые продукты. Кредитная история: как вылечить. Фандрейзинг — легальный и криминальный. Как начинать жизнь с чистого листа после банкротства.

Как их преодолеть финансовые страхи и действовать разумно.

Представление о финансовых инструментах (управление финансами, долгосрочные накопления). Представление о финансовых рынках.